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信融财富分析报告平台合规性好收益较高

发布时间:2021-01-07 09:45:08 阅读: 来源:薯类厂家

号称网贷行业元老的信融财富虽然成立时间比较早,但是在投资圈的人气好像并不高。那么,这个低调的平台投资价值如何呢?信融财富可靠吗?本期投资分析报告我们来谈谈信融财富。

1、信融财富运营数据信融财富8月份运营数据

信融财富作为一个成立近5年网贷平台,体量一般,累计成交量132亿。月成交量5.93亿。从信融财富8月的运营数据来看,月成交量和投资人数稍有下跌,但下跌幅度不大。值得注意的一点是,信融财富虽然年化利率比较高,但是用户比较集中,前十大借款人和投资人分别占比11.19%、18.25%,所占比重大,平台风险相应比较高。总的来说,信融财富的资金较为集中,特别在资金端表现得比资产端严重,利率比较高,适合于追求高收益的风险偏好型或风险中立型投资者。

2、核心信息

2.1平台概要

【平台网址】点击【这里】进入

【企业名称】深圳市信融财富投资管理有限公司

【平台背景】上市公司参股

【累计成交额】132.82亿元

【历史年化收益】12.17%

【投资期限】6.42个月

【注册资金】6904万元

【上线时间】2012年12月27日

【融资情况】

16年12月 获得深圳金砖城市先导基金管理有限公司1200.00万元融资

16年01月 获得天津德棉矿业有限公司3000.00万元融资

15年06月 获得普汇中金6000.00万元融资

【资金存管】江西银行资金存管

【客服热线】400-777-9888

2.2 业务类型

信融财富专注于企业贷和小额消费贷这两大领域的P2P信息服务。借款者主要是企业、个人。借款用途包括资金周转、个人消费分期等。人均累计借款金额在4万-5万,借款期限在1月-6月居多。

2.3 标的分析

信融财富的标的有散标和集合投标两种形式。散标主要有品牌合作、信·系列和消费贷三种,同时信融财富为帮助投资者节省时间,推出了“信存宝”。信存宝作为一种投资工具,可以方便用户手动或自动的匹配到信融财富的散标标的。下面是产品的具体介绍:

从标的本身来看,信融财富品牌合作和消费贷的融资方都为个人,但消费贷的个人借款项目来自于平台的信融花花,而品牌合作项目的个人借款项目则来自于其合作方,如吉屋、融360、分期、明特保理等,考虑到合作方的兜底能力,品牌合作的安全性要明显大于消费贷;信·系列的标的都来自于企业,且都有第三方担保机构为其担保,安全性也比较好;信存宝是投资工具,用户加入信存宝之后,将资金存入账户,账户资金自动被锁定且投资匹配到平台所发布的项目中,平台不保证资金全部投入。

信融财富的标的期限一般都比较短,大部分为3月-6月标,品牌合作和消费贷皆为小额融资项目,而企业贷的标的大部分在30万-100万之间。信融财富的信息披露做得比较差,平台只披露了借款方的性别、户籍、年龄等一些简单的信息,对于收入证明情况、信用报告认证等几项重要信息没有展示相关材料,只是公布了借款方的芝麻信用分值。针对借款人的借款用途、借款方式、还款来源等均无详细披露。

3. 平台背景分析

3.1股东信息介绍

信融财富的股东结构比较简单,运营主体深圳信融金融控股有限公司为最大股东占股80.96%;法人代表兼董事长齐洋占股6.42%;CIO李斌占股0.62%;上市公司凯瑞德控股股份有限公司的全资子公司天津德棉矿业有限公司占股5%;上市公司鹏起科技发展股份有限公司的最大股东兼董事长张朋起私人占股5%;深圳金砖城市先导基金管理有限公司占股2%。由此可见,信融财富和上市公司实际的牵连其实并不多,不属于上市系网贷平台。

3.2 高管团队介绍

信融财富的核心团队由董事长齐洋、总风控师刘睿、副总裁吕剑、杨文、吕良和首席信息官李斌等人组成,这些高管均毕业于知名高校,拥有多年的相关从业经历,服务于国内外知名企业,并担任较高职位。信融财富的高管在学历及专业经验方面均比较突出。但是普遍年龄都比较大,这在互联网金融这个新兴行业内是比较少见的。

4. 平台合规性分析

信融财富在资金管理方面采取用户资金银行存管制度,存管银行为江西银行,目前已上线江西银行存管系统;在标的合规性方面,信融财富的个人融资标的大部分都为3000元以下的小额消费贷款标,企业标的的融资金额也低于100万元。总的来说,信融财富在合规性方面还是紧随了监管步伐。

总结:总的来说,信融财富的体量一般,投资者和借款者分布比较集中,用户活跃度不是很高;在平台背景实力方面,信融财富比较合规,属于上市公司子公司参股,与上市公司的关系比较远,高管团队经验丰富,实力较强;在产品标的方面,信融财富主要做个人小额消费贷和企业贷,年化收益高,但信息披露不完善,适合于追求高收益的风险偏好型和风险中立型投资者。

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